Kfz-Versicherung: Angebote mit Fahrzeugdaten-API beschleunigen

Die Kfz-Versicherungsbranche basiert auf der Prazision von Fahrzeugdaten. Leistung, Gewicht, Sicherheitsausstattung, Katalogwert und Fahrzeugkategorie sind Variablen, die in die Tarifmodelle einfliessen. Eine Fahrzeugdaten-API ermoglicht die Automatisierung der Datenerhebung und beschleunigt den Abschlussprozess erheblich.

Der klassische Abschlussprozess

Ohne API erfordert der Abschlussprozess einer Kfz-Versicherung zahlreiche manuelle Eingaben. Der Kunde muss Marke, Modell, Ausfuhrung, Baujahr, Kraftstoff und teilweise die Leistung seines Fahrzeugs angeben. Diese Angaben sind oft ungenau oder fehlerhaft, was zu unprazisen Angeboten und einer hohen Abbruchrate bei Online-Formularen fuhrt.

Der Prozess mit der Fahrzeug-API

Durch die Integration der Kennzeichen-API in den Abschlussprozess wird der Vorgang radikal vereinfacht:

1. Der Kunde gibt lediglich sein Kennzeichen ein
2. Die API liefert sofort die vollstandigen Fahrzeugdaten
3. Das Formular wird automatisch vorausgefullt
4. Dem Tarifierungsmotor stehen zuverlassige Daten fur die Angebotsberechnung zur Verfugung
5. Der Kunde erhalt sein Angebot in wenigen Sekunden statt in mehreren Minuten

Schlusselwerte fur die Tarifierung

Die API liefert alle fur die versicherungsmathematischen Modelle erforderlichen Daten:

• Leistung und Performance — Die Leistung in PS und die Hochstgeschwindigkeit sind wesentliche Risikofaktoren fur Versicherer
• Fahrzeugwert — Der Katalogpreis der genauen Ausstattungslinie ermoglicht die Schatzung des Versicherungswerts und der potenziellen Kosten eines Totalschadens
• Sicherheitsausstattung — Das Vorhandensein von ABS, ESP, Airbags, Ruckfahrkamera, automatischer Notbremsung und weiteren Fahrerassistenzsystemen beeinflusst das Risikoprofil
• Gewicht und Abmessungen — Faktoren, die in Modellen zur Schadensschwere verwendet werden
• Typklasse — Die Typklassen-Einstufung kann aus den Fahrzeugdaten abgeleitet werden

Risikobewertung

Prazise technische Daten ermoglichen es den Aktuaren, feinere Risikomodelle zu erstellen. Ein Fahrzeug mit automatischer Notbremsung hat ein anderes Risikoprofil als eines ohne diese Technologie, selbst wenn beide dasselbe Modell sind. Die API liefert diesen Detailgrad fur jedes Fahrzeug.

Schadenmanagement

Bei der Schadenmeldung ist die prazise Fahrzeugidentifikation entscheidend. Die API ermoglicht:

• Uberprufung der Identitat des gemeldeten Fahrzeugs (Konsistenz Kennzeichen/VIN/Modell)
• Abruf der technischen Spezifikationen zur Bewertung der Reparierbarkeit
• Schatzung des Wiederbeschaffungswerts bei Totalschaden
• Identifikation der ausstattungsspezifischen Teile fur die Reparaturkalkulation

Regulatorische Konformitat

Versicherer unterliegen strengen regulatorischen Pflichten bei der Uberprufung von Fahrzeugdaten. Die Nutzung einer vom Innenministerium zugelassenen API garantiert den Zugang zu offiziellen und konformen Daten. Lesen Sie unseren Artikel uber die Regulierung von Fahrzeugdaten fur weitere Details.

Um die API in Ihre Tarifierungstools zu integrieren, lesen Sie unseren technischen Integrationsleitfaden und unsere Preise.